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- Rédigé par : Acsio Conseil
Le financement d’un projet implique un investissement important pour toute entreprise, qu’elle soit une TPE en phase de lancement, une PME en pleine croissance ou un grand groupe en pleine innovation. Choisir une source de financement, public ou privé, n’est pas toujours évident, mais il faut garder à l’esprit que grâce à une stratégie de financement bien pensée, votre projet a de plus grandes chances d’aboutir.
Qu’est-ce que le financement public ?
Le financement public désigne les ressources financières allouées par des institutions publiques (État, collectivités locales, Union européenne, établissements publics, etc.) pour aider les entreprises à concrétiser leurs projets. Ces financements prennent généralement la forme de subventions d’investissement, de prêts à taux bonifiés, de garanties publiques, ou d’aides fiscales. Leur objectif est souvent de stimuler l’innovation, la création d’emplois, la transition écologique, ou le développement économique d’un territoire.
Les dispositifs de financement public
Les entreprises, qu’elles soient TPE, PME, ETI ou grands groupes, peuvent bénéficier de plusieurs types de financement public, pensés pour faciliter leur développement. Les subventions sont des aides attribuées dans le cadre de projets innovants, de création d’emplois, ou de transition écologique. Elles sont notamment utiles pour les jeunes entreprises ou les entreprises engagées dans des secteurs considérés comme prioritaires. Les prêts à taux zéro et les prêts à taux bonifiés bénéficient quant à eux de conditions de remboursement plus favorables que celles du marché classique. Ces prêts, proposés par des institutions et établissements publics, comme Bpifrance ou les régions, permettent de financer des projets dont le coût est élevé. En ce qui concerne les garanties publiques, elles facilitent l’accès au crédit bancaire en couvrant une partie du risque pour les prêteurs, ce qui peut s’avérer utile pour les entreprises ayant des difficultés à obtenir un financement classique. Pour ce qui est des aides fiscales, telles que les crédits d’impôt ou les exonérations de cotisations sociales, elles permettent de réduire la charge fiscale des entreprises. Ces dispositifs ciblent généralement des activités spécifiques (recherche, formation, écologie) : les entreprises peuvent ainsi libérer des ressources financières pour les réinvestir dans la croissance ou l’innovation.
Les organismes financeurs
Le financement public est porté par des institutions dont la mission est de promouvoir le développement économique, l’innovation et la compétitivité des entreprises. Bpifrance, par exemple, propose des prêts à taux avantageux, des garanties pour faciliter l’accès au crédit bancaire et des subventions pour l’innovation. Les collectivités locales (régions, métropoles) interviennent, pour leur part, en finançant des projets en faveur du développement territorial. Il peut s’agir de subventions directes, de prêts bonifiés, ou d’exonérations fiscales, l’objectif étant d’encourager l’emploi local, la transition écologique ou la modernisation des outils de production. L’ADEME, quant à elle, se concentre sur les projets en lien avec la transition énergétique et l’économie circulaire, en proposant des aides financières comme le Fonds chaleur, par exemple. Au niveau européen, l’UE déploie des fonds dédiés à la recherche, à l’innovation et à la cohésion économique ; c’est le cas notamment d’Horizon Europe, du FEADER, ou encore le FSE+.
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Qu’est-ce que le financement privé, et comment en bénéficier ?
Le financement privé regroupe les fonds collectés auprès des établissements bancaires, des investisseurs individuels, des fonds d’investissement, ou encore des plateformes de crowdfunding. Il peut s’agir de prêts classiques, de levées de fonds, d’apports en capital ou de dons. Contrairement au financement public, il est généralement conditionné par des critères de rentabilité et peut entraîner une dilution du capital ou des obligations de remboursement avec intérêts. Les prêts bancaires classiques sont le type de financement privé le plus courant, mais ses modalités dépendent de la solidité financière de l’entreprise et de la nature du projet. Bien que ces prêts soient accessibles à tous types d’entreprises, ils impliquent des remboursements avec intérêts et, souvent, des garanties (nantissement, caution personnelle).
Pour les entreprises en forte croissance ou porteuses d’un projet innovant, les levées de fonds (via le capital-risque ou le private equity) sont une source de financement importante. Ces investissements, réalisés par des fonds spécialisés, permettent de lever des capitaux conséquents en échange d’une participation au capital. Si cette solution facilite le développement, elle peut aussi entraîner une dilution du contrôle pour les dirigeants. Le crowdfunding, quant à lui, permet de collecter des fonds auprès du grand public sous différentes formes : dons (avec ou sans contrepartie), prêts participatifs, ou investissements en capital. Il s’adresse principalement aux projets à forte résonance sociale ou environnementale, ou aux jeunes entreprises souhaitant tester leur marché.
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Financement public ou financement privé : comment choisir ?
Pour choisir entre financement public et financement privé, chaque entreprise se base sur ses propres critères : stade de développement, secteur d’activité, besoins financiers et stratégie de contrôle. Ces critères permettent d’orienter l’entreprise vers la solution la plus adaptée à sa situation et à ses objectifs.
Le stade de développement de l’entreprise
Pour les start-ups et jeunes entreprises, le financement public est souvent la solution la plus adaptée. Les subventions, prêts bonifiés et accompagnements proposés par des organismes comme Bpifrance ou les Régions permettent de limiter les risques financiers. Les entreprises en phase de croissance ont généralement besoin de montants plus conséquents pour courir les dépenses relatives à leur expansion. Pour les entreprises déjà matures, le financement privé peut être intéressant, car des outils structurants comme le private equity ou les obligations, sont tout à fait adaptés à des projets de grande envergure.
Le secteur d’activité
Les secteurs innovants ou stratégiques (tech, santé, énergie verte, etc.) bénéficient souvent d’un accès privilégié aux financements publics. Des dispositifs comme les aides de la French Tech, les subventions pour la transition écologique, ou les fonds européens ciblent ces activités, en proposant des conditions avantageuses pour soutenir l’innovation et la compétitivité. À l’inverse, les secteurs traditionnels (commerce, artisanat, industrie classique) trouvent plus facilement des solutions dans le financement privé, notamment en contractant des prêts auprès des établissements bancaires ou en sollicitant des investisseurs locaux.
La volonté de conserver le contrôle de l’entreprise
Le financement public permet de préserver l’intégralité du capital, sans dilution ni ingérence externe, ce qui est parfait pour les dirigeants souhaitant conserver leur autonomie. En revanche, le financement privé, notamment par le biais des levées de fonds, implique souvent une cession de parts du capital, entraînant donc une perte partielle du contrôle et une certaine pression en termes de performance.
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À qui faire appel pour trouver la bonne source de financement ?
Pour augmenter leurs chances de mener à bien leurs projets, les entreprises ont tout intérêt à connaître les atouts du financement public et ceux du financement privé. Pour obtenir un financement public, elles peuvent faire appel à des experts en subventions pour gérer leur demande de financement public afin de structurer un plan de financement sur mesure. Chez Acsio Conseil, nous vous aidons à identifier les besoins de votre entreprise, à trouver des sources de financement public, et à monter un dossier solide pour convaincre les institutions publiques. Prêt à discuter de votre projet ? Besoin d’aide pour trouver une subvention ? Contactez Acsio Conseil au 01 47 37 30 36.
