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- Publié le :
- Rédigé par : Acsio Conseil
L’acquisition d’un équipement industriel permet de renforcer sa compétitivité et d’accompagner le développement de son entreprise. Obtenir un financement pour ce type de projet nécessite toutefois de répondre aux exigences des financeurs et d’éviter certaines erreurs, afin de ne pas compromettre la réussite de sa demande. Avant de monter votre dossier, veillez à les identifier pour augmenter vos chances d’obtenir votre financement.
Fournir des informations incomplètes ou imprécises
Lorsque vous sollicitez un financement (prêt bancaire, aides ou autre solution de financement) pour un équipement industriel, la qualité et la précision des informations que vous fournissez sont déterminantes. En effet, les établissements financiers et les investisseurs doivent pouvoir s’appuyer sur des données claires, cohérentes et vérifiables pour déterminer la faisabilité de votre projet. Si votre dossier comporte des éléments ou des devis imprécis, des caractéristiques techniques incomplètes ou des délais mal évalués, cela peut susciter des doutes quant à votre sérieux et à votre capacité à mener à bien l’investissement. Un manque de rigueur dans votre dossier peut être perçu comme un manque de sérieux, ce qui affaiblit votre crédibilité auprès du financeur..
Quelles conséquences ?
Un dossier incomplet ou imprécis entraîne un refus du financement, faute de confiance, car cela peut donner l’impression au financeur (Bpifrance, banque, etc.) que vous sous-estimez l’importance de l’investissement. Même en l’absence d’un refus immédiat, des retards dans le traitement de votre dossier peuvent survenir, car le financeur exigera des compléments d’information ou des justificatifs supplémentaires. Ce délai de réponse peut vous faire manquer des opportunités commerciales si l’équipement devait être acquis dans un délai défini.
Comment l’éviter ?
Pour mettre toutes les chances de votre côté, soyez exhaustif et rigoureux. Présentez des devis détaillés, des fiches techniques et des références constructeur pour chaque équipement. Justifiez vos chiffres en expliquant clairement la méthode de calcul des coûts, qu’il s’agisse de l’achat, de l’installation ou de la formation du personnel. Préparez une annexe technique et financière afin d’anticiper les questions du financeur et de montrer que vous maîtrisez votre dossier. Plus votre présentation sera structurée et documentée, plus vous rassurerez vos interlocuteurs.
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Présenter un plan d'affaires incomplet ou irréaliste
Le business plan est la base de votre demande de financement. Un plan d’affaires trop optimiste, qui fait l’impasse sur l’analyse de marché, surestime les revenus attendus ou sous-estime les dépenses (et leurs conséquences pour la trésorerie de la société), est plus susceptible de perdre en crédibilité. Les financeurs recherchent des projets viables et ancrés dans la réalité du secteur : un plan superficiel rendra difficile la persuasion des financeurs quant à la viabilité de votre projet.
Quelles conséquences ?
Avec un plan d’affaires mal construit, vous perdrez en crédibilité auprès des banques et des investisseurs. Vous risquez donc de vous voir proposer des conditions de prêt moins avantageuses, ou ne pas obtenir de financement du tout. De plus, une mauvaise estimation des besoins de votre société peut conduire à des difficultés financières en cours de projet, voire à l’échec du projet si les revenus ne sont pas au rendez-vous.
Comment l’éviter ?
Présentez une étude de marché sérieuse et identifiez clairement vos concurrents, ainsi que la demande réelle pour les produits ou services que vous comptez proposer. Élaborez un retour sur investissement réaliste, basé sur des données sectorielles et des hypothèses prudentes. Prévoyez également un plan B pour montrer que vous avez anticipé différents scénarios, notamment si le nombre de ventes est inférieur aux prévisions. Cette démarche prouve votre capacité d’anticipation et de gestion des risques.
Négliger la transparence et ne pas se préparer aux questions difficiles
En plus d’examiner les chiffres, les financeurs évaluent votre capacité à gérer les imprévus et les difficultés. Éviter les sujets sensibles ou répondre de manière évasive aux questions sur les risques (retards, surcoûts, maintenance, etc.) peut être perçu comme un manque de transparence ou un manque de préparation. Les financeurs attendent de la part des candidats de l’honnêteté et de la lucidité quant aux obstacles qu’ils pourraient éventuellement rencontrer dans le cadre de leurs projets.
Quelles conséquences ?
Un discours jugé trop évasif peut entraîner un manque de confiance de la part des financeurs dès l’entretien. Les financeurs peuvent également attendre de vous des garanties supplémentaires pour compenser le risque perçu. Cette situation peut déboucher sur un refus de vous financer, votre interlocuteur considérant que vous n’êtes pas prêt à affronter les aléas du projet.
Comment l’éviter ?
Pour rassurer vos interlocuteurs, identifiez et listez en amont les risques potentiels concernant le projet : les délais de livraison, la formation des équipes, ou encore les besoins de maintenance. N’hésitez pas à expliquer en détail les mesures que vous comptez mettre en place pour les gérer. Entraînez-vous à répondre aux questions difficiles en simulant, par exemple, l’entretien avec un associé ou un conseiller. Pour convaincre plus facilement, vous devrez adopter une posture honnête : sachez reconnaître les difficultés possibles et montrez que vous avez des solutions.
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Ignorer les modalités de paiement et la structure du prêt
Trop d’entreprises se focalisent uniquement sur le montant à emprunter, sans prêter attention aux conditions du prêt, notamment le taux d’intérêt, la durée, les pénalités en cas de remboursement anticipé ou la flexibilité des échéances. Cette négligence peut entraîner des coûts supplémentaires non anticipés et mettre en danger la trésorerie de l’entreprise.
Quelles conséquences ?
Ne pas tenir compte de ces aspects peut conduire à un coût total du crédit bien supérieur à ce qui avait été envisagé. Si les échéances de remboursement ne sont pas adaptées à vos flux de trésorerie, vous risquez de rencontrer des difficultés financières, ou de vous retrouver dans l’incapacité de rembourser le prêt. Notez qu’une fois le contrat signé, il peut être difficile de renégocier les conditions du financement, ce qui peut être pénalisant en cas de difficultés.
Comment l’éviter ?
N’hésitez pas à comparer plusieurs offres de financement en tenant compte du Taux Effectif Global (TEG), ou du Taux Annuel Effectif Global (TAEG), de la durée de remboursement et des modalités de remboursement. Évaluez les répercussions des mensualités sur votre trésorerie et assurez-vous qu’elles sont compatibles avec votre capacité de remboursement.
Manquer de vision à long terme
Justifier l’achat d’un équipement industriel par un besoin immédiat, sans l’inscrire dans une stratégie plus globale, limite la portée de votre projet. Les financeurs souhaitent s’assurer que l’investissement contribuera durablement au développement et à la compétitivité de votre entreprise.
Les conséquences
Un manque de vision à long terme peut donner l’impression que votre projet manque d’ambition ou de préparation. Si votre projet est perçu comme peu ambitieux, votre interlocuteur pourrait refuser de le financer. De plus, sans planification sur le long terme, il existe un risque de sous-utilisation de l’équipement ou de difficultés à l’adapter aux évolutions du marché, ce qui réduit la rentabilité de l’investissement.
Comment l’éviter ?
Pour convaincre les financeurs, vous devrez être capable de justifier l’utilité de l’équipement que vous souhaitez faire financer. Vous pouvez, par exemple, mettre en avant :
- L’amélioration de la productivité
- La réduction des coûts
- Le renforcement de votre avantage concurrentiel
Intégrer les frais potentiels relatifs à la maintenance, aux mises à niveau et à l’adaptation à de nouveaux marchés est un bon moyen de prouver à vos interlocuteurs que vous êtes conscient de ce que cet investissement peut impliquer sur le long terme. N’oubliez pas de relier clairement cet investissement à votre stratégie de croissance sur trois à cinq ans, et d’expliquer la façon dont vous comptez l’inclure dans le plan de développement de votre entreprise.
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Comment diversifier vos solutions de financement ?
En plus des solutions de financement classiques (crédit bancaire ou prêt professionnel, crédit-bail, location financière…), il existe d’autres solutions de financement pour améliorer la trésorerie de votre société, notamment l’affacturage. L’affacturage consiste à céder vos factures clients à une société spécialisée qui vous avance immédiatement tout ou partie du montant de ces créances : cela vous permet de disposer rapidement de liquidités pour financer l’acquisition de votre équipement industriel.
Avec l’aide de notre cabinet expert en subventions d’investissement, vous n’avez plus à vous soucier des démarches relatives aux subventions publiques. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur la diversification de vos sources de financement pendant que nous recherchons les subventions adaptées à votre situation.
En faisant appel à Acsio Conseil, vous vous assurez d’envisager toutes les aides et subventions publiques disponibles pour tous vos projets : notre cabinet spécialisé en obtentions de subventions vous accompagne dans l’identification des aides publiques, la constitution de votre dossier et le suivi administratif. Nous prenons en charge l’ensemble des démarches administratives, pour accompagner votre entreprise de la recherche de financement jusqu’au déblocage des fonds. Vous manquez de temps pour trouver les meilleures solutions de financement ? Contactez-nous dès maintenant au 01 47 37 30 36 ou via notre formulaire en ligne.
